И чем такое накопление отличается от депозита или вклада со страхованием?
Я ведь уже объяснял на этой ветке форума, почитайте. Вот что я писал (с небольшими коррективами):
"Особенности
Депозиты - предлагают фиксированные ставки (низкие) и небольшие сроки вкладов и этим все сказано;
Страховщики - предлагают защиту от несчастий и даже смерти, гарантированные суммы выплат (в зависимости от условий договора и ежемесячного взноса - чем больше взносы, тем больше суммы)
НПФ - обеспечивают возможность целевого накопления средств на пенсию с возможным инвестиционным доходом.
С депозитами все ясно - главное выбрать крупный надежный банк, но, мотивация будет не соответствовать возможностям (капитализация вкладов минимальная, а гарантий сохранности никто не дает, банки к тому же банкротятся).
Страховые компании тоже лучше рассматривать с точки зрения рыночных позиций, однако, там никогда не узнаешь, все ли причитающиеся вам деньги они вкладывают в ту самую гарантированную сумму - это многоуровненвый маркетинг, который заточен под выплату вознаграждений агентам (клиенты сами могут стать агентами). Опять же, первые несколько лет ваш счет в страховой компании пустой - только спустя 2-3 лет после перераспределения всех денег в путанной сети агентов СК вы можете потребовать выкупную сумму (досрочное расторжение договора) и то она будет меньше той, которая на самом деле причиталась бы клиенту с инвестдоходом. Таковы правила, прописанные в договорах страховщиков и нам с вами ничего здесь не поделаешь.
НПФ лучше тоже проанализировать на стабильность, а также на авторитет и профессионализм управляющей компании и компании-администратора. Однако, в этом случае сами вкладчики могут избрать контролирующий орган, в который могут войти доверенные лица вкладчиков, либо авторитетные личности со стороны, которые могли бы незаангажированно следить за работой обслуживающих фонд организаций (администратора и компанию по управлению активами).
НПФ, предоставляет возможности досрочного изъятия накоплений только в избранных случаях (выезд за границу, тяжелая болезнь или если общая сумма накоплений не достигает суммы, достаточной для ежемесячной выплаты в размере 50% от прожиточного минимума в течение 10 лет). При этом, взносы не облагаются налогом, поскольку НПФ неприбыльные организации, кстати, потому по закону не могут быть признаны банкротами.
СК предоставляют возможность получения пожизненный пенсий (с момента выхода на пенсию и до конца дней выплачиваются деньги с инвестдоходом), однако не дают права наследства на вклады. НПФ такое право предоставляет, выплаты же организовывает либо выплатами равными частями на определенный срок, либо единоразовой выплатой. Как вариант, после достижения пенсионного возраста можно взять все деньги из НПФ (а это как минимум та сумма, которую вы вложили сами, + предполагается инвестдоход) и вложить на пожизненную пенсию в СК, снова на проценты. "